기초연금 vs 국민연금, 무엇이 더 유리할까?

한국의 연금제도는 국민연금과 기초연금이라는 두 가지 축을 중심으로 운영되며, 각각의 목적과 혜택이 다릅니다. 국민연금은 개인이 납부한 보험료를 기반으로 소득에 비례해 지급되는 사회보험이고, 기초연금은 국가가 조세(세금)로 운영하며, 저소득층 노인의 생활을 지원하기 위한 복지제도입니다.

연금 수령을 앞둔 사람들이나, 미래의 노후 대비를 고민하는 사람들은 국민연금과 기초연금 중 어느 것이 더 유리한지 궁금할 수 있습니다. 특히 국민연금을 받으면 기초연금이 감액될 수 있기 때문에 두 연금을 어떻게 활용해야 하는지 전략적으로 접근하는 것이 중요합니다.

그렇다면 기초연금과 국민연금의 차이점은 무엇이며, 개인의 상황에 따라 어떤 연금이 더 유리할까요? 이번 글에서는 ① 국민연금과 기초연금의 차이점, ② 각 연금의 장단점, ③ 개인별 연금 선택 전략을 살펴보겠습니다.

기초연금 vs 국민연금, 차이점은?

국민연금과 기초연금은 가입 대상, 재원, 지급 방식, 지급 금액 등에서 큰 차이가 있습니다.

✅ 1) 국민연금: 소득 기반의 사회보험

✔️ 운영 목적: 개인이 납부한 보험료에 따라 노후 소득을 보장
✔️ 가입 대상: 만 18~59세의 모든 국민(의무 가입)
✔️ 재원: 가입자가 납부한 보험료(소득의 9%) + 기금 운용 수익
✔️ 지급 기준: 가입 기간과 납부 금액에 따라 차등 지급

📌 예시:

가입 기간 20년, 평균 소득 250만 원 → 월 약 100만 원 수령 가능
가입 기간 30년, 평균 소득 300만 원 → 월 약 150만 원 수령 가능

📌 특징:
✅ 소득이 높고 가입 기간이 길수록 더 많은 연금을 받을 수 있음
✅ 일찍 납부를 시작할수록 복리 효과로 인해 연금 수령액 증가

✅ 2) 기초연금: 국가가 지원하는 복지 연금

✔️ 운영 목적: 저소득층 노인의 기본 생활 보장
✔️ 가입 대상: 만 65세 이상 소득 하위 70% 노인
✔️ 재원: 국가 예산(세금)
✔️ 지급 기준: 소득과 재산을 고려하여 지급(국민연금 수령액이 많으면 감액 가능)

📌 2024년 기초연금 지급액:

단독가구: 월 최대 30만 원 (2025년 일부 40만 원 인상 예정)
부부가구: 월 최대 48만 원

📌 특징:
✅ 국민연금 가입 여부와 무관하게 지급되지만, 국민연금 수령액이 많으면 감액될 수 있음
✅ 국가 재정에서 지급되므로 지속 가능성에 대한 논란이 존재

✅ 3) 국민연금 vs 기초연금 차이점 정리

구분국민연금기초연금

목적	개인 납부 기반 노후 소득 보장	저소득층 노인 지원
가입 대상	만 18~59세 국민 (의무 가입)	만 65세 이상 소득 하위 70%
재원	가입자 보험료 + 기금 운용 수익	국가 예산(세금)
지급 방식	가입 기간과 소득에 따라 차등 지급	소득과 재산 기준으로 선별 지급
월 지급액 (2024년 기준)	개인별 차등 지급 (예: 20년 가입 시 월 100만 원)	단독가구 최대 30만 원(2025년 일부 40만 원)

📌 결론:

국민연금은 개인이 납부한 금액에 따라 연금 수령액이 결정되는 반면,
기초연금은 정부가 지원하는 복지 연금으로, 일정 소득 이하인 사람만 받을 수 있음